你也刷过这样的ldquo品味rdquo短视频？
女子因为看到她在网上借钱，把朋友的手机砸了:
没想到，朋友不但不恼，还苦口婆心地教她这是ldquo严重贷款rdquo甚至还有免息活动。
劝说这个女人，她不仅借了网贷，连手机都用借来的钱赔了！
这就是360 IOU ldquo压倒性rdquo其中一个短视频广告，和360借条，都是360数字分公司的产品。
11月14日ldquo红色领袖rdquo周的360分公司，通过的听证会，更新了第二次上市的招股书，距离登陆仅一步之遥。
是的，我曾经自称ldquo不要做金融rdquo今天创立的互联网金融公司周即将第二次上市。
也许脸疼，但是钱真的很甜。
不知道52岁的周这次会不会在敲钟的时候出现，也不知道他的耳朵会不会在敲钟的时候想起几年前的ldquo。拷问灵魂rdquo:
中国所有的互联网公司都在做金融。为什么他们不能做一些有趣的事情呢？
来源:环球网
周做哪个子网贷款业务？
都说360做金融赚钱真的很甜。到底有多甜？我们直接看数据吧！
2019年至2022年上半年，360主体合计净收入分别约为92.1亿元、135.6亿元、166.4亿元和85.0亿元；净利润分别约为25.0亿元、35.0亿元、57.6亿元、21.5亿元。
看到这一串数据，我还是要感叹(盛)一句(毕)一句(毕):做财务的人真能吸金！
另一方面，虽然现在360的赚钱能力这么强，但老周的网贷业务并不顺利。
30数码分公司的前身是360金夫，成立于2015年5月，后于2016年7月成立360金融集团，2018年在美国纳斯达克上市。2020年8月，360金融更名为360数字分公司。
如今，360数字分公司主要有两种商业模式:提供信用驱动服务和平台服务。服务对象为银行、消费金融公司等金融机构、消费者、小微企业。
其中，平台服务主要提供技术解决方案，包括获客及初步信用筛选、推介服务、信用评估、贷后服务等。
事实上，360数字科学近年来一直在努力加强自研。
比如Argus智能风控引擎，基于AI进行风险控制和动态管理。此外，魔方的定价引擎，据介绍，可以综合考虑用户的信用等级、贷款期限等诸多因素，根据算法自动监控和调整利率定价。
最初，360数码分公司专注于提供信贷服务，只有一小部分业务是平台服务。
但纵观近几年的贷款匹配数据，也可以发现360分行有意调整两项业务的比例。
信贷服务撮合的贷款规模从19年的86.1%下降到今年6月末的45.1%。相应的，平台服务撮合的贷款规模从19年的13.9%增长到今年6月底的54.9%。
余额业务的重心不再偏向信用驱动的服务，甚至开始向平台服务倾斜。具体效果如何？
从目前的营收数据来看，提供信贷服务仍占大多数。
根据今年6月底的数据，即使提供信贷服务的规模小于平台服务，但其带来的净收入甚至是平台服务的两倍以上。
360数码分公司的业务比例在不断调整，对方分公司的运输成本和总支出也是ldquo爬节rdquo。
2019年运营成本刚刚超过60亿元，到2020年将飙升至近100亿元。即使在今年上半年，运营成本也已经超过60亿元。
对比营业成本与净收入的比率，截至今年6月底，营业成本占比72.1%，去年同期为55.1%。
但是冒险调整业务比例也不是没有道理，360科目的算盘打的。
近年来，网贷监管越来越严。贷款利率方面，下调了360个主体，既有针对消费者的，也有针对小微企业的。
对于消费者来说，名义年利率从19年的16.6%降到了今天的12.9%，实际年利率也从19年的28.8%降到了今天的23.0%，低于网贷24%的利率。
而且从2019年至今，360主体的贷款逾期率一直在上升，30天+逾期率从19年的2.8%上升到今年6月末的4.4%。
90天+逾期率也是2019年到2022年6月底ldquo双倍rdquo，从1.3%上升到2.6%。
除了这些，360的网评也不是很好。在黑猫投诉中，360的欠条已经收到近3万条投诉。
其中，大部分是关于暴力催收，侵犯个人隐私，利率过高。
不仅如此，这几年，360借条在各平台的广告也跌破了人类的三观，被ldquo反复批；RdquoldquoRdquo，比如下面这个短视频:
一位穿着空姐制服的女士拒绝了一位男士的好意，理由是他不知道360欠条是什么helliphellip
但是，即使有这么多乱七八糟的事情，数字360分公司目前仍然是稳定盈利的！
从招股书来看，周还拥有公司的绝对经营权，占14.3%的股份和75%的表决权。
但相比网贷业务，周在ldquo主战场rdquo看来互联网安全领域的日子不太好过。
网贷业务多ldquo主人rdquo并且赚钱。
虽然在巅峰时期，360安全技术有限公司的总市值一度飙升至4400多亿。
但现在，它已悄然降至500亿元出头:
根据公司2022年半年报，这家公司上半年净亏损已达3.98亿元，营收48.23亿元，较去年同比下降14.16%。
第三季度，这家证券公司的净亏损突然进一步扩大，达到19.6亿元。仅2022年第三季度，净亏损就达15.66亿元。
至于69.3亿元的营收，也比去年前9个月下降了18.79%。
由于近三个月亏损过大，上交所已下发问询函，要求公司给出具体原因，并评估各投资项目是否存在进一步亏损或减值的风险。同时，公司财务总监张茅也已提交辞职申请。
这也导致公司整体营收逐年下滑。2021年公司营收约108.9亿元，净利润仅9亿元，较2020年的29.1亿元下滑69%。
相比360安全技术有限公司，360数码分公司近年来一直在稳定盈利。
如果对比两家公司近两年的净利润，可以发现从今年开始，360数字事业部甚至已经ldquoRdquo补贴；三凌公司:
其实早在2019年，360金融的净利润就已经超过了360。时至今日，做互联网安全等业务的360公司还在亏损，而360分公司还在赚钱。
可以说，互联网金融已经成为周收入中不可或缺的一部分。
事实上，就在九年前，在周的一次演讲中，有人问及ldquo会不会涉足金融领域rdquo这个问题:
阿里、腾讯、百度都开始做金融产品。奇虎360会做吗？
这时候，对周的回答非常坚定:
我觉得最近一直在扎扎实实的做安防领域的产品，不打算涉足互联网金融。
他说他是ldquo不懂rdquo为什么中国所有的互联网公司都在做金融；
有一些基金公司和银行找上门来和我们合作，我没有同意。
美国所有的互联网公司都有自己的站点，也不都做网银和支付，但是现在好像中国所有的互联网公司都在做金融。我不明白。
如今，360在周拥有绝对管理权的分支机构不仅与基金公司、银行紧密合作，还于2018年在美国纳斯达克成功上市。如果成功回港交所上市，可以再做一波。
现在，老周应该看得很清楚了。
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